تحریریه خودرونویس 
برای بسیاری از رانندگان، خودرو سرمایه‌ای مهم و ارزشمند به شمار می‌رود و همه تلاش خود را می‌کنند تا از این سرمایه به بهترین نحو ممکن محافظت کنند.
به گزارش خودرونویس، برای بسیاری از رانندگان، خودرو سرمایه‌ای مهم و ارزشمند به شمار می‌رود و همه تلاش خود را می‌کنند تا از این سرمایه به بهترین نحو ممکن محافظت کنند. با اینکه تنها بیمه اجباری برای وسایل نقلیه بیمه شخص ثالث است، بیمه بدنه نیز به واسطه پوشش‌های ضروری و مهم خود توانسته به بیمه‌ای محبوب و کاربردی تبدیل شود که تنها در تصادفات رانندگی به کمک شما نمی‌آید، بلکه خسارات متنوعی را تحت پوشش قرار می‌دهد. اگر می‌خواهید با مزایای و پوشش‌های بیمه بدنه آشنا شوید، با ما همراه باشید.
بیمه بدنه چیست و چرا به آن نیاز داریم؟
بیمه بدنه خودرو بهترین روش برای محافظت از خودروی شما در برابر خسارات کلی و جزئی است و هزینه‌های تعمیر یا حتی تعویض خودروی شما را پرداخت می‌کند. برخلاف بیمه‌نامه ثالث که تعهد می‌دهد خسارات مالی و جانی سایر افراد را پرداخت کند، بیمه بدنه منحصرا خسارات خودروی شما را جبران خواهد کرد و از آن جا که قیمت خودرو و قطعات آن همواره رو به افزایش است و تعمیر آن هزینه گزافی برای شما به همراه خواهد داشت، خرید آن اهمیت زیادی دارد.
بیمه بدنه چه خساراتی را تحت پوشش قرار می‌دهد؟
یکی از بزرگ‌ترین مزایای بیمه بدنه، بهره‌مندی از پوشش‌های متعددی است که اغلب خسارات امکان‌پذیر را تحت پوشش قرار می‌دهند. این پوشش‌ها در دو دسته پوشش‌های اصلی و فرعی قرار می‌گیرند و دارای این ویژگی‌ها هستند:
پوشش‌های اصلی بیمه بدنه
بعضی خسارات به صورت پیش‌فرض توسط همه شرکت‌های بیمه ارائه می‌شوند و برای بهره‌مندی از آن‌ها تنها لازم است حق بیمه پایه را بپردازید. پوشش‌های اصلی خسارات زیر را تحت پوشش قرار می‌دهند:
- خسارت در اثر انفجار، آتش‌سوزی، واژگونی و برخورد صاعقه به خودرو؛
- جبران خسارات خودروی مقصر در تصادفات رانندگی؛
- تصادف یا اصابت با اجسام ثابت یا متحرک؛
- دزدیده شدن خودرو، در صورتی که تا ۶۰ روز پس از گزارش سرقت پیدا نشود؛
- آسیب‌هایی که حین سرقت خودرو به وسایل اصلی آن وارد شده‌اند؛
- خسارت باطری و لاستیک خودرو، تا ۵۰ درصد قیمت نو آن‌ها؛
- خساراتی که حین نجات یا انتقال خودروی آسیب‌دیده به آن وارد می‌شوند.
پوشش‌های الحاقی یا اضافی بیمه بدنه
منظور از پوشش‌های الحاقی یا اضافی، پوشش‌هاییست که به انتخاب بیمه‌گذار به قرارداد بیمه اضافه می‌شوند. این پوشش‌ها به شما کمک می‌کنند از کامل‌ترین بیمه بدنه ممکن بهره‌مند شوید و خسارات بیشتری را تحت پوشش قرار دهید، البته خوب است در نظر داشته باشید که انتخاب هر یک از این پوشش‌ها با درصدی افزایش حق بیمه همراه خواهد بود و قیمت بیمه بدنه ایران یا شرکت انتخابی شما را تحت تأثیر قرار می‌دهد. پوشش‌های اضافی شامل:
- پوشش سرقت درجا قطعات خودرو: این پوشش خسارت دزدیده شدن لوازم داخلی و قطعات خودرو را جبران می‌کند، برای مثال خسارات سرقت سیستم صوتی، رینگ، لاستیک و… تا سقف ۲۵% خودرو.
- پوشش ایاب و ذهاب: اگر خودروی شما پس از یک سانحه رانندگی برای مدتی در تعمیرگاه بماند و قابل استفاده نباشد، می‌توانید از طریق پوشش ایاب و ذهاب روزانه مبلغی برای هزینه رفت و آمد دریافت کنید، که تا سقف ۳۰ روز پرداخت خواهد شد.
- پوشش شکستن شیشه: این پوشش در صورتی به کمک شما می‌آید که شیشه‌های خودروی‌تان به دلایلی خارج از پوشش‌های اصلی بشکنند، برای مثال تراکم بالای هوای درون خودرو یا تغییر دما.
- پوشش حوادث طبیعی: در صورت رخ دادن بلایای طبیعی، از جمله سیل، آتشفشان، زلزله، این پوشش خسارات کلی و جزئی شما را جبران می‌کند.
- پوشش مواد شیمیایی، رنگ و اسیدپاشی: در صورت پاشیده شدن مواد اسیدی، رنگ یا مواد شیمیایی به بدنه خودرو، بیمه بدنه خسارات شما را جبران خواهد کرد.
- پوشش ترانزیت: انتخاب این پوشش به شما کمک می‌کند در خارج از کشور نیز از مزایای بیمه بدنه نیز بهره‌مند شوید.
- پوشش کشیدن میخ: در صورت کشیده شدن میخ یا اجسام تیز به بدنه خودرو، می‌توانید خسارات وارده را با این پوشش جبران کنید.
- پوشش خسارت توقف خودروهای بارکش و اتوکار: این پوشش به جبران خسارات خودروهایی می‌آید که دارای کاربری مسافرکشی یا بارکشی هستند، اما به دلیل سانحه‌ای در تعمیرگاه مانده‌اند. این خسارت به صورت روزانه به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.
- پوشش نوسانات قیمت: اگر ارزش معاملاتی خودروی شما نسبت به ارزش ثبت شده هنگام خرید بیمه افزایش یابد، این پوشش موجب می‌شود تا خسارت پرداختی بیمه به میزان ارزش روز خودرو باشد.
- پوشش افت قیمت خودرو: اگر ارزش خودرو به دلیل گذر زمان، افت مدل، رنگ یا صافکاری دچار افت شود، این پوشش خسارات ناشی از افت قیمت را جبران می‌کند.
پوشش بیمه بدنه شامل چه مواردی نمی‌شود؟
بیمه بدنه می‌تواند به خوبی از شما در برابر خسارات گوناگون محافظت کند، اما خوب است بدانید که این بیمه محدودیت‌ها و استثنائاتی نیز دارد. از خطرها و خساراتی که تحت پوشش نیستند می‌توان به این موارد اشاره کرد:
- خسارات ناشی از شورش، اغتشاش، جنگ، اعتصاب، تهاجم و انقلاب؛
- آسیب‌هایی که به عمد توسط بیمه‌گذار یا ذی‌نفع به خودرو وارد شده‌اند؛
- خساراتی که در اثر توقیف یا مصادره خودرو به دست نیروهای انتظامی ایجاد شده‌اند؛
- سوانحی که هنگام رانندگی بدون داشتن گواهینامه مناسب رخ داده‌اند؛
- خسارات ناشی از شرکت در مسابقات اتومبیل‌رانی، آموزش رانندگی یا شرط‌بندی؛
- آسیب‌هایی که در اثر حمل مواد منفجره یا سریع الاشتعال رخ داده‌اند (مگر اینکه برای سوخت وسیله نقلیه ضروری باشند)؛
- خسارات وارده به کالاهای وسیله نقلیه؛
- خسارات ناشی از حمل بارهای سنگین‌تر از مجاز یا مسافر اضافه؛
- خسارتی که حین بارگیری و باراندازی رخ داده‌اند؛
- هزینه آسیب‌های ناشی از انفجار هسته‌ای؛
- آسیب‌هایی که در اثر فرار از نیروهای انتظامی به خودرو وارد شده‌اند.
(در نظر داشته باشید که بعضی شرکت‌های بیمه خسارات ناشی از بلایای طبیعی را نیز از استثنائات می‌دانند و آن را به عنوان پوشش اضافی ارائه نمی‌کنند.)
قانون خودروهای نامتعارف و اهمیت بیمه بدنه
یکی از دلایل اهمیت بیمه بدنه برای خودروهای لوکس یا نامتعارف، قانون خودروهای نامتعارف است. ابتدا خوب است بدانید که هر خودرویی با ارزش معاملاتی بیش از نصف دیه کامل در ماه‌های حرام، در دسته خودروهای لوکس یا نامتعارف جای می‌گیرد. اگر یک خودروی نامتعارف در یک سانحه رانندگی به عنوان خودروی مقصر شناخته نشود، نمی‌تواند همه خسارات وارده به خودروی خود را از طریق بیمه شخص ثالث راننده مقصر جبران کند، زیرا این بیمه تنها خساراتی تا سقف گران‌ترین خودروی متعارف (با قیمتی برابر با نصف دیه کامل در ماه‌های حرام) را تحت پوشش قرار می‌دهد.
در این صورت، اگر خسارات خودروی لوکس شما بیشتر از سقف خسارات بیمه شخص ثالث باشد، لازم است از پوشش بیمه بدنه خود برای پرداخت هزینه‌های تعمیر یا تعویض خودروی‌تان استفاده کنید و اگر تحت پوشش بیمه بدنه نباشید، پرداخت این خسارات گزاف بر عهده شما خواهد بود.
بیمه بدنه چه میزان از خسارات را پرداخت می‌کند؟
حالا که پوشش‌های بیمه بدنه را می‌شناسید، حالا خوب است بدانید که در صورت استفاده از هر یک از پوشش‌ها، به چه میزان خسارت دریافت خواهید کرد. ابتدا بیایید با فرانشیز بیمه بدنه آشنا شویم. در تمام قراردادهای بیمه بدنه، بندی به فرانشیز اختصاص دارد که سقف تعهدات شرکت و سهم شما از خسارات را مشخص می‌کند. میزان فرانشیز به شرکت و نوع خسارت بستگی دارد. برای مثال، در خسارات کلی مبلغ فرانشیز ۲۰ درصد است، یعنی شما باید ۲۰ درصد خسارات را پرداخت کنید و ۸۰ درصد باقی‌مانده بر عهده شرکت خواهد بود.
میزان خسارات پرداختی می‌تواند بسته به خسارات شما متفاوت باشد. به طور کلی درصد پرداخت توسط شرکت صورت خواهد بود:
خسارت کلی بیمه بدنه
منظور از خسارت کلی خودرو، زمانی است که خودرو به صورت کامل از بین رفته باشد، یعنی هزینه تعمیر و تعویض بخش‌های آسیب‌دیده به همراه هزینه امداد و نجات، بیشتر از ۷۵ درصد ارزش معاملاتی خودرو در روز باشد. در این صورت، شرکت ۸۰ درصد ارزش خودرو را می‌پردازد.
خسارت سرقت خودرو
برای دریافت خسارت سرقت کلی، ابتدا لازم است سرقت را به پلیس گزارش کنید و به شرکت بیمه خود نیز اطلاع دهید. اگر خودرو تا ۶۰ روز پیدا نشد، شرکت بیمه تا ۸۰ درصد ارزش خودروی شما را پرداخت خواهد کرد. این میزان خسارت برای سرقت لوازم و قطعات خودرو نیز پرداخت خواهد شد. خسارات سرقت لوازم و قطعات فابریک خودرو نیز تا سقف ۲۰% ارزش خودرو پرداخت می‌شود.
خسارت آتش سوزی
اگر خودرو دچار آتش سوزی، برخورد صاعقه یا انفجار شود، در صورتی که بیش از ۷۰ درصد ارزش خودرو از بین رود، شرکت بیمه تا ۹۰% ارزش خودرو به شما خسارت پرداخت می‌کند.
سایر خسارات وارده به خودرو
سایر خسارات شما مطابق این لیست جبران خواهند شد:
- پوشش خسارات باتری و لاستیک، تا ۵۰% ارزش نوی آن‌ها؛
- پوشش شکست شیشه، تا ۹۰% ارزش شیشه؛
- پوشش بلایای طبیعی، تا ۹۰% ارزش خودرو؛
- نوسانات قیمت خودرو، تا حداکثر ۵۰% ارزش خودرو؛
- خسارت میخ‌کشی بدنه خودرو، تا حداکثر ۹۰% مبلغ خسارت؛
- پوشش استهلاک قطعات تعویضی خودرو، از ۵% تا ۲۵% ارزش خودرو؛
- پوشش ایاب و ذهاب، میزان یک در هزار ارزش خودرو تا سقف مشخص، که به مدت ۳۰ روز پرداخت می‌شود (۳ روز اول به عنوان فرانشیز کسر خواهد شد).
سخن پایانی
بیمه بدنه روشی مطمئن برای محافظت از خودروی شما در برابر آسیب‌های غیرقابل‌پیشبینی است. با شناخت پوشش‌های این بیمه می‌توانید از حقوق خود آگاه باشید و هنگام مواجهه با سوانح رانندگی تحت پوشش، با خیالی آسوده با شرکت بیمه خود تماس بگیرید.
دیدگاه شما چیست؟